Cómo calcular cuánto ahorras al mes.
En Jeff Banks, lo que ahorras en un mes es el neto de Mes, lo que queda de tus ingresos después de los gastos, y tu tasa de ahorro es ese neto en porcentaje de los ingresos. Las cifras salen de los extractos que importas, en cada divisa por separado.
¿Cómo se calcula la tasa de ahorro?
Se restan los gastos del mes a sus ingresos y el resultado se divide entre esos mismos ingresos. Las dos cifras son las que suma Mes, con las reglas que deciden qué cuenta como gasto, así que en los ingresos está todo lo que llega a tus cuentas y cuenta en Mes, la nómina y también, por ejemplo, la devolución de una compra.
La tasa se calcula aparte en cada divisa, con los ingresos y los gastos de esa divisa.
¿Dónde ves cuánto ahorras cada mes?
Con Gratis, Mes enseña tres cifras para el mes y la divisa que eliges, «Ingresos», «Gastos» y «Neto», y ese neto es lo que ahorraste. La tasa no aparece en ninguna pantalla con ese plan, y la obtienes al dividir el neto entre los ingresos.
La línea de la tasa de ahorro.
La tarjeta «Evolución mensual», que viene con Premium, pone en barras los seis meses que acaban en el que tienes abierto, en la divisa elegida. Sobre las barras va la línea «Tasa de ahorro», con la tasa de cada mes en un eje propio a la derecha. El botón «Neto» de la tarjeta cambia las barras por el neto de cada mes.
¿Y un mes sin ingresos?
No tiene tasa, porque no hay nada entre lo que dividir, y la línea de «Evolución mensual» se corta en él. Tampoco tienen tasa los meses anteriores a tu primer movimiento, y si ningún mes de la tarjeta tiene ingresos en esa divisa, la línea no aparece.
¿Puede ser negativa la tasa de ahorro?
Sí, en un mes en el que gastas más de lo que te entra. Unos ingresos de 1500,00 € frente a 1800,00 € de gastos dejan un neto de -300,00 € y una tasa del -20 %. En la línea, ese punto queda por debajo de cero, y una tasa menor que el -100 % se dibuja en el -100 %.
La tasa de un hogar de ejemplo.
La tarjeta enseña los 1753,83 € que gastó en euros un hogar de ejemplo en septiembre. Ese mes al hogar le entraron 4430,00 € de dos nóminas, así que ahorró 2676,17 €, y su tasa fue del 60,4 %.
Los 500,00 € que pasó de «Cuenta común» a «Ahorro» no están en esos gastos, porque las dos cuentas están en Jeff Banks y sus dos mitades forman pareja. Lo que pagó en dólares con «Tarjeta de viaje», 454,55 US$, va aparte, y como no le entró ningún dólar, en dólares no hay tasa y la de euros no cambia.
Lo que pasas a tu cuenta de ahorro.
Lo que mandas a otra cuenta tuya queda fuera de los gastos cuando Jeff Banks empareja esa salida con su entrada en la otra cuenta, o cuando tú lo marcas como «Traspaso entre cuentas» o «No contar en el P&L». Sin ninguna de las dos cosas, Mes lo cuenta como gasto y tu neto de ese mes baja en esa cantidad, igual que tu tasa. Las reglas llevan a «Ahorro e inversión» una salida como «TRASPASO A CUENTA AHORRO».
En el ejemplo, si «Ahorro» no estuviera en Jeff Banks, los 500,00 € del traspaso contarían como gasto en «Ahorro e inversión». Su gasto subiría entonces a 2253,83 €, y su tasa bajaría al 49,1 %.
¿Y lo que aportas a un plan de pensiones?
Ese dinero sale de tu cuenta hacia otra entidad, y Mes lo cuenta como gasto en su categoría, de modo que el neto del mes, y con él la tasa, sale más bajo que sin la aportación. Por las reglas, «APORTACION PLAN DE PENSIONES» queda en «Ahorro e inversión», aunque, con Premium, Banks AI puede llevar una línea así a otra categoría cuando está bastante segura. Tú siempre puedes cambiarla, también a una opción que no cuente.
En esa categoría, Pagos no cuenta esas aportaciones como suscripción aunque se repitan cada mes. Si un día recuperas ese dinero, como en «RESCATE PLAN DE PENSIONES», las reglas lo llevan como ingreso a «Ahorro e inversión».
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